分享我的懶人記賬法,和它帶給我的底氣。

從月光青年到財富自由,我的記賬逆襲之路

月初發薪,月底清零,甚至要靠信用卡續命——這是兩年前我的真實寫照。在北京,月薪1萬的我,原本活得自得其樂。但一次家庭的緊急變故,讓我在借錢時看盡了人情冷暖,才徹底驚醒:成年人的世界,存款才是唯一的靠山。 今天,我想分享的不是一夜暴富的神話,而是一條通過“記賬”這條看似笨拙,卻無比扎實的逆襲之路。

01 精致的消費陷阱,我掉了進去

2018年,我大學畢業,順利入職了一家北京互聯網公司,月薪1萬。和同學們相比,我的收入算是不錯的,當時心里滿是對未來的期待,覺得自己終于可以在這座城市站穩腳跟,開啟美好生活。

然而,這座城市高昂的生活成本就像一個巨大的旋渦,將我迅速卷入其中。為了離公司近一點,我在公司附近租了一個小小的一居室,每月房租就要4000元。水電費、物業費、網費等雜七雜八的費用加起來,每個月又要幾百塊。剩下的錢,在各種“理所當然”的消費中悄然蒸發:

早餐我習慣去樓下的咖啡店買一杯拿鐵和一份三明治,這一頓要30元。午餐在公司附近的餐廳吃,隨便點個炒菜和米飯要40元左右。每天下午再來一杯20的Manner,這是打工續命水,理所應當。晚上有時候加加班,就點個30多的外賣。這樣算下來,一天僅吃飯就要100多,一個月的飲食開銷就得3k+。

上班族就該有幾件像樣的襯衫和配件,一件襯衫就是500起,一款新上市的智能手表更是要好幾千元;平時開的視頻會員、外賣會員、健身卡,每月自動扣費根本想不起來;互聯網行業的工作氛圍比較活躍,同事組局,怕不合群每次都去,一周幾次,錢包直接被掏空。

最可怕的是,我根本不知道錢具體花在了哪里。直到那個改變我的電話打來。

02 一桶冷水,澆醒夢中人

工作第三年的一個下午,我接到家里電話——媽媽被緊急送去醫院了。醫生告訴我,媽媽的病情很嚴重,需要盡快進行手術,手術費用加上后續的治療費用至少需要20萬。

打開所有支付軟件,發現余額加起來還不夠手術費的零頭。那一刻的手足無措,我至今記憶猶新。

我硬著頭皮向平時稱兄道弟的朋友開口,聽到的卻是支支吾吾、“最近手頭緊”的推脫,甚至有的直接掛斷,再也不接我的來電。親戚們也大多面露難色,說家里剛買了房,實在拿不出這么多,孩子上學也需要錢。

掛了電話,那種深深的無力感和自責幾乎把我淹沒:原來在現實面前,我所謂的體面如此不堪一擊。我真切地體驗到了人情冷暖,也深刻意識到自己沒有存款是多么的無助。

媽媽的手術很成功,但這件事像一桶冷水徹底澆醒了我。我意識到,必須改變。

03 記賬,為我推開新世界的大門

我痛定思痛,決定改變自己的消費習慣,學習理財。

我開始嘗試記賬,起初只是用一個小本子,把每天的開支都記錄下來。但由于工作繁忙,我常常忘記記錄,而且把各個平臺消費支出做匯總、手動統計數據又很麻煩,堅持了沒幾天就放棄了。直到朋友推薦了一款記賬APP,我才發現記賬可以這么“無痛”:

它可以通過語音快速記錄消費,還能自動識別消費類型進行分類。這樣一來,我只需要在消費后簡單說幾句話,就能完成記賬,非常方便。而且,這款APP還會定期生成詳細的消費報表,讓我清楚地看到自己的錢都花在了哪里。這種輕松的記賬方式,讓我這個“懶人”也能堅持下來,逐漸養成了記賬的習慣。

具體的記賬方法分享

● 分類記賬法:我把支出分得很細。 固定支出里,房租4000元雷打不動,水電費每月大概200 - 300元,網費100元左右。彈性支出方面,餐飲消費中,早餐一杯咖啡30元,午餐40元,晚餐外賣30元,一天餐飲固定支出就是100元。如果偶爾和朋友出去聚餐,人均200元,就單獨記錄。購物方面,買一件襯衫500元,買個智能手表好幾千,都分別歸類。這樣詳細分類后,我能清楚看到每一項的支出占比。有一次我發現咖啡支出一個月竟然達到900元,于是我開始自己在家做咖啡,每月能節省不少錢。

● 預算記賬法:每月初我會根據收入設定預算。餐飲預算2000元,購物預算1000元。在記賬過程中,我時刻關注預算進度。有一個月中旬我發現餐飲消費快超出預算了,就減少了外出就餐次數,自己在家做飯。這樣既健康又省錢,還成功控制了預算。

● 周期記賬法:每周周末我會花10分鐘查看本周消費。有一周我發現周末娛樂消費過高,看電影、唱K花了500元,我就提醒自己下一周要控制。每月月底我會再對整月收支復盤,看看是否達到儲蓄目標。

記賬帶來的好處

● 掌控財務狀況:通過記賬,我對自己的收入和支出有了清晰的認識。每一筆錢的去向都一目了然,就像給我的財務狀況做了一個精準的“體檢”。以前我只知道自己錢不夠花,但不知道具體花在了哪里。記賬之后,我發現那些看似不起眼的小額消費,比如每天的咖啡、偶爾的零食,累積起來是一筆不小的數目。這讓我能夠及時調整消費策略,避免不必要的開支。

● 培養理性消費習慣:記賬就像一個無形的“消費監督員”,時刻提醒我理性消費。當我想要購買一件非必要的商品時,我會先看看自己的消費記錄和預算情況。如果發現已經超出了本月的購物預算,或者這件商品并不是真正需要的,我就會克制自己的購買欲望。慢慢地,我不再盲目跟風消費,而是更加注重商品的實用性和性價比。

● 實現儲蓄目標:有了清晰的消費記錄,我可以根據自己的收入和支出情況制定合理的儲蓄計劃。通過記賬,我能夠清楚地知道每個月可以節省多少錢,并將這部分錢存入專門的儲蓄賬戶。隨著時間的推移,我的儲蓄賬戶里的金額越來越多,離我的儲蓄目標也越來越近。記賬讓我從一個月光族變成了一個有儲蓄意識的人,為我的財富積累打下了堅實的基礎。

● 規劃未來財務:記賬不僅讓我了解當下的財務狀況,還能幫助我規劃未來的財務。通過分析長期的消費記錄,我可以預測未來的支出趨勢,并提前做好準備。比如,我發現每年的旅游支出比較固定,那么在年初我就可以提前預留出這部分資金。同時,記賬也讓我更加有信心地制定長期的財務目標,如購房、養老等。

● 增強財務安全感:當我看到自己的儲蓄在不斷增加,消費也在合理控制范圍內時,我內心的財務安全感大大增強。不再像以前那樣,每個月都為還信用卡賬單而焦慮,也不用擔心遇到突發情況時沒有錢應對。這種安全感讓我能夠更加從容地面對生活中的各種挑戰,也讓我對未來充滿了信心。

04 從儲蓄到投資,財富雪球這樣滾起來

清晰的賬本讓我終于能制定可行的儲蓄計劃。

我根據自己的收入和支出情況,設定每月儲蓄目標為3000元,并將工資的一部分直接轉入專門的儲蓄賬戶。一開始,執行起來并不容易,畢竟要克制自己的消費欲望。但每當我想要放棄的時候,就會想起躺在病床上的媽媽,想想未來可能還會遇到的困難,于是又堅持了下來。

為了更好地實現儲蓄目標,我還學習了一些理財知識,了解到了強制儲蓄和零存整取的方法。我每月按時將3000元存入零存整取賬戶,不僅能獲得比活期更高的利息,還能幫助我養成定期儲蓄的習慣。

第一年,我成功攢下了3萬多元,這對我來說是一個小小的里程碑,讓我看到了堅持的意義和儲蓄的力量。記賬和儲蓄是1,理財是后面的0。沒有1,一切歸零。

05 存款給我的,是選擇生活的底氣

之后的每一年,我都在不斷優化自己的消費和儲蓄計劃,每年攢下的錢也越來越多。隨著時間的推移,我的儲蓄賬戶里的金額像滾雪球一樣越滾越大。我開始意識到打工當“牛馬”不是永久的事。我可以選擇自己喜歡的生活方式。

我一直對旅行和攝影感興趣,于是我決定成為一名數字游民。利用自己的專業技能,我在網上接一些兼職項目。同時,我把旅行中的所見所聞和拍攝的精美照片分享到社交媒體上,吸引了不少粉絲,也因此獲得了一些廣告合作和稿費收入。

經過多年的努力,我終于攢夠了200萬。我的200萬儲蓄主要分為幾個部分,一部分存為定期存款,利率在2% - 3%左右,這部分資金比較穩定,能保證一定的收益。一部分投入到貨幣基金中,年化收益率在2% - 3%左右,流動性強,可以隨時取用。還有一部分投入到股票和基金中,雖然這部分投資有一定的風險,但長期來看,平均年化收益率能達到10% - 15%左右。通過這些投資,我每年的利息收益大概有10 - 15萬元。

現在,我依然在努力工作,但心態完全不同了。存款給我的,不是躺平的資格,而是說“不”的底氣——

對無意義的加班、消耗性的社交、不健康的生活方式,我都可以更從容地拒絕。

現在,我不再為每月的房租和生活費發愁,有足夠的資金去追求自己的夢想。我可以選擇做數字游民,邊旅行邊接項目;也可以安心在城市打拼,不再為下個月房租焦慮。我可以自由地安排自己的生活,去不同的地方旅行,用鏡頭記錄美好的瞬間,還能將自己的興趣變成賺錢的途徑。

這種能夠自主選擇的權利,比存款數字本身更珍貴。

06 你也可以,從今天開始

回顧這段歷程,我深知:

· 記賬不能讓你一夜暴富,但能給你清晰的財務視野

· 儲蓄不能讓你財務自由,但能給你應對風險的勇氣

· 理財不能讓你成為股神,但能讓你的財富穩步增值

如果你也:

· 每月不知道錢花在哪里

· 想存錢卻總控制不住消費欲

· 希望擁有說“不”的底氣

不妨從今天開始,試著記錄你的第一筆消費。也許,這個小小的動作,就是你開啟自由人生的第一個信號。