【考試目的】

通過本科目考試，測查應考人員對客戶家庭財務狀況的分析能力；通過測查應考人員對各理財規劃專業服務模塊和綜合理財規劃的運用，包括財富保障與規劃、教育投資規劃、退休養老規劃、投資規劃、稅務規劃、財富傳承規劃和中小企業主規劃七大專業規劃模塊相關知識和技能，測查應考人員對綜合理財規劃知識的運用能力，并合法、合規地開展個人理財業務。

【考試內容】

一、家庭收支和債務管理
（一）家庭收支和債務管理信息的分類

1、熟悉家庭收入、支出、結余的內容和分類；

2、熟悉家庭資產和負債的內容和分類。
（二）掌握家庭收入支出表和資產負債表的制作方法

（三）掌握家庭收支和債務管理的分析方法

（四）掌握家庭收支管理和債務管理的綜合運用

二、財富保障與規劃

（一）財富保障

1、了解財富保障的意義；

2、了解風險管理的目標、方法和程序。

（二）保險的基本內容與原理

1、了解商業保險與社會保險的區別；

2、掌握保險合同中各相關要素的特征；

3、了解商業保險的各種分類形式；

4、熟悉保險的基本原則和基本原理；

5、了解保險規劃在個人理財工作中的意義。

（三）掌握人壽保險、年金保險、人身意外傷害保險、健康保險、財產保險、團體保險等主要保險產品的特點及應用場景

（四）財富保障規劃與保險產品的選擇

1、熟悉財富保障規劃的功能和目的；

2、掌握家庭壽險保障規劃的方法；

3、熟悉家庭財險保障規劃的方法；

4、了解購買保險產品需要注意的其他事項。
三、教育投資規劃

（一）教育投資規劃

1、了解教育投資規劃的重要性  ；

2、了解教育投資規劃的類型和特點。   

（二）熟悉短期和長期教育投資規劃的工具

（三）教育投資規劃的流程及原則

1、掌握教育投資規劃的流程；

2、掌握教育投資規劃的具體步驟；

3、掌握教育投資規劃的原則；
4、了解出國留學投資規劃。

四、退休養老規劃

（一）了解退休養老規劃的重要性
（二）掌握影響退休規劃的因素
（三）退休規劃的流程和原則

1、掌握退休規劃的流程；

2、掌握退休規劃的步驟和分析方法；

3、熟悉退休規劃原則。
（四）薪酬與員工福利

1、了解薪酬構成與福利；

2、熟悉基本養老保險的資金籌集與發放；

3、熟悉企業年金的資金籌集與發放；

4、了解其他社會福利與單位福利的情況。
五、投資規劃

（一）了解投資規劃基本內容
（二）現代投資組合理論與資產配置

1、熟悉有效市場理論的應用；

2、掌握投資組合理論的應用；

3、掌握資本資產定價模型的應用；

4、熟悉套利定價理論的應用；

5、熟悉行為金融學的基本內容及應用；

6、熟悉資產配置內容及應用。
（三）投資工具分析方法與投資組合績效分析
  1、熟悉基本面和技術面的分析方法；

2、掌握債券分析方法   ；

3、了解心理分析方法；

4、掌握投資組合業績評價方法。

（四）資產配置應用與投資規劃

1、掌握資產配置的具體應用場景與原則；

2、了解智能投顧的相關內容；

3、掌握投資規劃方案的制定步驟。

六、稅務規劃

（一）了解稅收的特征、制度及中國稅制體系

（二）稅務規劃基本方法

1、了解稅務規劃的原則和作用；

2、了解稅務規劃的分類；

3、了解稅務規劃的主要方法。 
（三）個人所得稅稅務規劃

1、熟悉個人所得稅構成；

2、掌握個人所得稅稅務規劃。
（四）房屋交易稅務規劃

1、了解房產交易相關稅種；

2、掌握房產交易稅務規劃。
（五）汽車納稅介紹

1、了解汽車交易相關稅種； 

2、熟悉汽車交易稅務規劃。 

（六）了解資產管理產品納稅基本情況

七、財富傳承規劃
（一）財富傳承規劃

1、熟悉財富傳承規劃基本要素；

2、了解財富傳承規劃的需求及現狀；

3、了解財富傳承規劃功能； 

4、熟悉財富傳承規劃工具比較與原則。

（二）財富傳承——遺產繼承

1、熟悉繼承的一般規定；

2、掌握法定繼承的主要內容； 

3、掌握遺囑繼承的主要內容；

4、了解遺產的處理。

（三）家族信托

1、熟悉家族信托的主要內容；

2、了解西方發達國家家族信托的發展現狀；

3、了解我國家族信托的發展現狀；

（四）財富傳承——保險及保險金信托

1、熟悉人壽保險在財富傳承中的作用及注意事項；

2、熟悉保險金信托的功能、架構及辦理流程。

八、中小企業主的理財規劃

（一）了解中小企業的特征和中小企業理財規劃的特點
（二）熟悉中小企業主的人群分析方法

1、熟悉中小企業主的人群分類；

2、熟悉中小企業主人群分類特征；

3、熟悉中小企業主的理財偏好。
（三）中小企業理財規劃

1、了解中小企業理財的特點和需求；

2、了解中小企業融資需求的特點、渠道及普惠金融相關內容； 

3、了解中小企業財務管理需求。
（四）掌握中小企業主的個人理財規劃

九、理財規劃與客戶關系管理

（一）客戶關系管理

1、了解客戶關系管理理念產生的社會原因；

2、了解客戶關系管理在中國金融業的實踐；

3、熟悉銀行客戶關系管理的基本內容。

（二）客戶關系管理內容與方法

1、了解客戶關系管理的內容；

2、了解客戶關系管理在實際工作中的應用；

3、掌握客戶滿意度的重要性。

（三）了解客戶關系管理的策略與措施

十、綜合理財規劃服務

（一）綜合理財規劃

1、了解理財規劃服務的分類； 

2、了解理財規劃服務的特征； 

3、熟悉理財規劃服務的主要內容。

（二）家庭財務狀況分析

1、掌握明確服務對象及需求的方法；

2、掌握家庭財務狀況的收集、整理和分析的方法。 

（三）明確理財目標

1、掌握全生涯模擬仿真分析的步驟和方法；

2、掌握調整和明確理財目標的方法。

（四）綜合理財規劃方案 

1、掌握制定綜合理財規劃方案的方法；

2、掌握資產配置和產品推薦的技能。

（五）熟悉理財規劃方案的執行和跟蹤服務

十一、理財規劃書制作的標準和流程 

（一）了解理財規劃書的特點和制作標準

（二）了解理財規劃書的“開場白”

（三）了解理財規劃書的主要內容

（四）了解理財規劃書的“其他內容”

 

本考試大綱和輔導教材是2021年及以后一個時期考試命題的依據，也是應考人員備考的重要資料，考試范圍限定于大綱范圍內，但不局限于輔導教材內容。

如輔導教材內容與最新頒布的法律法規及監管要求有抵觸，以最新頒布的法律法規為準。