成都住房公積金管理委員會關于印發《成都商業性個人住房貸款轉住房公積金個人住房貸款管理辦法(修訂)》的通知

成公積金委〔2025〕10號        2025.10.15

成都住房公積金管理中心、省級分中心：

　　為持續發揮住房公積金制度惠民功效，減輕繳存人還貸壓力，經成都住房公積金管理委員會審議通過，現將《成都商業性個人住房貸款轉住房公積金個人住房貸款管理辦法(修訂)》印發你們，請結合實際認真貫徹執行。

成都住房公積金管理委員會

2025年10月15日

成都商業性個人住房貸款轉住房公積金個人住房貸款管理辦法(修訂)

　　第一章 總 則

　　第一條 為規范業務管理，防范貸款風險，根據《住房公積金管理條例》《成都住房公積金個人住房貸款管理辦法》《成都市靈活就業人員參加住房公積金制度試點管理辦法》等有關規定，結合實際情況，制定本辦法。

　　第二條 本辦法所稱商業性個人住房貸款轉住房公積金個人住房貸款(以下簡稱商轉公貸款)是指正常繳存住房公積金的繳存人，將尚未結清的本市商業性個人住房貸款(以下簡稱原商業貸款)轉為住房公積金個人住房貸款(以下簡稱公積金貸款)。

　　貸款所購住房是本市行政區域內國有土地上修建的已取得土地使用權及房屋所有權的自住住房，土地用途為住宅用地。

　　第三條 本辦法適用于本市行政區域內商轉公貸款的申請、審批、發放、回收、擔保、貸后等管理工作。

　　第四條 商轉公貸款審批通過后，借款申請人辦理對應順位抵押登記，商轉公貸款資金劃轉到原商業貸款銀行指定賬戶，專項用于提前償還原商業貸款。原商業貸款余額與商轉公貸款金額的差額部分，借款申請人可選擇自行結清，形成純商轉公貸款；也可選擇繼續正常償還，形成商轉公組合貸款。

　　第五條 原商業貸款銀行應與成都住房公積金管理中心(以下簡稱成都公積金中心)簽訂《商轉公貸款合作協議》，簽約銀行名單可通過成都公積金中心官方網站、小程序等渠道查詢。

　　第二章 貸款對象和條件

　　第六條 正常繳存住房公積金的繳存人，可向成都公積金中心申請商轉公貸款。

　　第七條 申請商轉公貸款時，借款申請人應符合《成都住房公積金個人住房貸款管理辦法》《成都市靈活就業人員參加住房公積金制度試點管理辦法》等文件規定的公積金貸款申請條件，還應符合以下條件：

　　(一)借款申請人是原商業貸款借款人，是原商業貸款所購住房產權人。

　　(二)原商業貸款尚未結清，銀行已同意提前償還該筆貸款。

　　(三)原商業貸款所購住房是借款申請人家庭(含未成年子女)在本市唯一住房。已取得《不動產權證書》或《房屋所有權證》，產權明晰、無糾紛，除原商業貸款對應抵押外，未設立其他抵押、居住權，不存在查封等權利限制情形。

　　(四)無未結清的公積金貸款(含公轉商貼息貸款)。

　　第八條 借款申請人的配偶、其他產權人及其配偶應作為共同申請人，向成都公積金中心申請貸款，并承擔償還貸款的連帶責任。因離婚析產等原因需要調整產權人的，需在申請商轉公貸款前完成調整。

　　第九條 商轉公貸款記錄視為一次公積金貸款。借款申請人公積金貸款累計次數不得超過兩次。

　　第十條 申請商轉公貸款時，存在以下情形之一的，不予貸款。

　　(一)存在以下不良信用記錄之一的：

　　1. 當前貸款逾期或擔保人代償的。

　　2. 近兩年內連續逾期3期(含)以上或累計逾期6次(含)以上的。

　　3. 存在呆賬、核銷、止付、被強制執行等非正常情形的。

　　(二)被納入失信被執行人名單的。

　　(三)存在提供虛假資料、虛假承諾等情形的。

　　(四)樓齡超過30年、磚木結構、無獨立廚衛的；被有關部門鑒定為危房、認定為已改變產權用途的；存在其他不宜處置情形的。

　　(五)存在其他可能影響商轉公貸款安全情形的。

　　第三章 貸款金額、期限和利率

　　第十一條 商轉公貸款的可貸金額根據本市公積金貸款最高額度、貸款公式計算的額度、原商業貸款剩余本金、住房價值、還貸能力等因素，綜合評估借款申請人實際情況后，取最低值并向下確定為1000元的整數倍。

　　(一)住房價值

　　1. 原商業貸款剩余本金不超過住房價值的80%，借款申請人近兩年內連續逾期2期或累計逾期4-5次的不超過70%。

　　2. 原商業貸款剩余本金以貸款銀行證明為依據。

　　3. 住房價值按成交價格、評估價格中的最低值認定。

　　(1)成交價格以辦理原商業貸款時經住建部門確認的網簽備案合同價款為準。

　　(2)評估價格以房地產評估機構評估的住房價值為準。

　　(二)還貸能力

　　借款申請人償還住房貸款月還款額不得高于家庭月收入的50%。家庭月收入認定按公積金貸款相關規定執行。

　　第十二條 商轉公貸款的可貸期限根據公積金貸款期限、原商業貸款剩余還款期數等因素，綜合評估借款申請人實際情況后，取最低值并向下確定為12個月的整數倍。

　　(一)貸款期限

　　貸款期限最短為1年，最長為30年，且不超過抵押房產剩余的土地使用權年限。貸款到期日不超過借款申請人法定退休時間后5年。符合貸款條件的兩人及以上借款申請人，可按期限較長的一方確定貸款期限。

　　(二)原商業貸款剩余還款期數以貸款銀行證明為依據。

　　第十三條 商轉公貸款利率及利率調整，按中國人民銀行有關規定執行。

　　第四章 貸款程序

　　第十四條 辦理資料

　　通過共享渠道可獲取的，借款申請人無需提供資料。通過共享渠道無法獲取的，借款申請人需配合提供以下資料。

　　(一)身份證明

　　居民身份證、港澳居民來往內地通行證、臺灣居民來往大陸通行證、外國人永久居留身份證等。

　　(二)所購住房資料

　　《不動產權證書》或《房屋所有權證》《國有土地使用證》，不動產登記信息摘要。

　　(三)原商業貸款銀行出具的《提前償還商業貸款的函》。

　　第十五條 辦理流程

　　(一)借款申請人申請商轉公貸款時，應在商轉公貸款辦理銀行填寫書面申請，配合貸款辦理銀行通過聯網查詢等渠道獲取真實、完整、有效的申請資料，及貸款調查和審查。

　　商轉公貸款辦理銀行名單可通過成都公積金中心官方網站、小程序等渠道查詢。

　　(二)貸款辦理銀行對貸款申請及申請資料進行受理、調查、初審，并提出初步審查意見。

　　(三)成都公積金中心進行審查、審批，并將審批結果通知貸款辦理銀行。

　　(四)貸款辦理銀行根據審批結論，通知借款申請人辦妥合同簽署及其他相關手續。借款申請人向不動產登記部門申請辦理商轉公貸款的順位抵押登記，貸款辦理銀行領取不動產登記證明(順位抵押權)。

　　(五)達到放款條件后，貸款辦理銀行移交成都公積金中心進行核準。

　　(六)成都公積金中心核準通過后，貸款辦理銀行發放貸款到原商業貸款銀行指定賬戶，商轉公貸款起息。

　　(七)貸款辦理銀行通知合同簽訂方領取合同。

　　第十六條 在商轉公貸款辦理流程中出現以下情形的，成都公積金中心或貸款辦理銀行有權退回貸款申請。

　　(一)審查發現借款申請人不符合貸款規定。

　　(二)原商業貸款所購住房被查封、設立其他抵押、設立居住權等，影響抵押權實現。

　　(三)其他可能影響商轉公貸款安全的情形。

　　第五章 附 則

　　第十七條 為防范住房公積金資金流動性風險，成都公積金中心可根據個貸率等指標，對商轉公貸款實行輪候發放、暫停受理等動態管理。

　　第十八條 本辦法所稱成都公積金中心包含成都公積金中心省級分中心。

　　第十九條 本辦法未盡事宜，依據相關法律、法規及規定執行。

　　第二十條 本辦法由成都公積金中心負責解釋。

　　第二十一條 本辦法自印發之日起施行，有效期五年。

《成都商業性個人住房貸款轉住房公積金個人住房貸款管理辦法(修訂)》解讀

供稿：成都住房公積金管理中心       更新時間： 2025-10-15

　　一、修訂背景

　　自2024年10月“商轉公”貸款政策實施以來，政策運行平穩，社會反響良好，有效減輕了職工還貸壓力。為持續發揮公積金制度惠民作用，擴大政策受益范圍，優化服務體驗，結合群眾實際訴求與風險管理需要，成都公積金中心對《成都商業性個人住房貸款轉住房公積金個人住房貸款管理辦法》進行了修訂，延續政策實施期限，優化辦理流程及覆蓋范圍。

　　二、主要內容及說明

　　(一)辦理方式

　　成都公積金中心提供便捷的商轉公貸款服務，審批通過后，借款人辦妥順位抵押登記手續，公積金貸款資金將直接劃轉至原商業貸款銀行指定賬戶，用于部分或全部結清原商業貸款。該方式具有以下優勢：一是借款人無需自行籌集還款資金，有效緩解籌資壓力；二是可根據原商業貸款剩余金額，靈活選擇轉為純公積金貸款或商轉公組合貸款。

　　(二)申請條件

　　申請商轉公貸款，借款申請人應符合按規定繳存住房公積金、無未結清公積金貸款(含公轉商貼息貸款)等公積金貸款基本條件，并同時滿足以下要求：系原商業貸款借款人及所購住房產權人；原商業貸款尚未結清，銀行同意提前償還該筆貸款；所購住房系家庭在本市唯一住房，已取得不動產權屬證書，權屬清晰且無其他抵押、居住權或糾紛。

　　(三)修訂要點

　　本次修訂聚焦便民利民與政策持續優化，具體內容包括：

　　1.擴大政策覆蓋范圍。取消“本市繳存”限制，符合條件的異地繳存職工也可申請辦理商轉公貸款業務。

　　2.增加業務辦理銀行。在原有15家公積金貸款受托銀行基礎上，與中心簽訂《商轉公貸款合作協議》的商業銀行均可參與辦理商轉公貸款業務。

　　3.大幅精簡申請資料。推行“零資料”服務，通過共享渠道無法獲取的，需要提供的申請資料由11項壓縮至3項。

　　4.明確產權狀態要求。因離婚析產等發生產權變更的，須在貸款申請前完成相關財產明晰手續，確保抵押物權屬清晰。

　　5.延長政策有效期。將政策有效期延長至5年，增強政策連續性與公眾預期穩定性。

　　三、解讀機構和解讀人

　　解讀機構：成都住房公積金管理中心貸款業務管理部

　　解 讀 人：董澤軍

　　解讀電話：(028)86280038   (028)12329